影响因素分析
一、有利因素
(一)政策支持
2019年3月18日,**办公厅下发的《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》(国办发〔2019〕18号)特别指出,要开展对地方金融管理部门监管的地方金融组织统计、互联网金融机构统计等,填补统计空白。要求制定融资租赁公司等金融机构的统计制度,并建立信息共享机制。
目前,整治工作的开展,以及统一归口管理,均有助于防止监管套利,规范融资租赁市场的秩序,促进行业健康发展。
(二)融资租赁服务“三农”空间广阔
当前,我国广大农户融资难、融资贵、融资慢三大问题依然**,资金问题仍为制约农业规模化发展的重要因素。据中国社科院2019年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书:中国“三农”互联网金融发展报告(2019)》显示,我国“三农”金融缺口逾3万亿元。
随着农机具与活体租赁业务的发展,当地农户摆脱了以往需要赊账购置设备、牲畜的窘境。融资租赁业务期限灵活且开展方便,在服务“三农”方面有**优势。融资租赁等金融业务下沉,将有效推动我国农业规模化发展,未来还有广阔空间。
(三)占重要地位
融资租赁在国际上具有非常重要的地位,西方很多发达国家融资租赁已经成为了仅次于银行贷款的*二大融资渠道,市场规模巨大,同时发展历史悠久有比较成熟的经营范式,受到了各国的大力追捧。我国目前处于经济转型的关键时期,国家要激发广大民众的创业创新热情,必须加大金融支持的力度。融资租赁在服务中小企业方面具有**的优势,因此国家省市**密集出台了很多支持政策。各地区又根据国家的大政方针制定出符合地区发展实际的细则,后续细则的出台会更好的促进融资租赁行业的发展。
租赁的含义与特征
含义:是指通过签订资产出让合同的方式,使用资产的一方(承租方)通过支付租金,向出让资产的一方(出租方)取得资产使用权的一种交易行为。
特征:①所有权与使用权相分离,②融资与融物相结合,③租金的分期归流
二、融资租赁的基本形式
基本形式包括直接租赁、售后回租、杠杆租赁。
(1)直接租赁。直接租赁是融资租赁的主要形式,承租方提出租赁申请时,出租方按照承租方的要求选购,然后再出租给承租方。
(2)售后回租。售后回租是指承租方由于急需资金等各种原因,将自己资产售给出租方,然后以租赁的形式从出租方原封不动地租回资产的使用权。在这种租赁合同中,除资产所有者的名义改变之外,其余情况均无变化。
(3)杠杆租赁。杠杆租赁是指涉及到承租人、出租人和资金出借人三方的融资租赁业务。一般来说,当所涉及的资产价值昂贵时,出租方自己只投入部分资金,通常为资产价值的20%~40%,其余资金则通过将该资产抵押担保的方式,向第三方(通常为银行)申请贷款解决。租赁公司然后将购进的设备出租给承租方,用收取的租金偿还贷款,该资产的所有权属于出租方。出租人既是债权人也是债务人,如果出租人到期不能按期偿还借款,资产所有权则转移给资金的出借者。
三、融资租赁租金的计算
1.决定租金的因素
2.租金的支付方式
租金通常采用分次支付的方式,具体类型有:
(1)按支付间隔期的长短,可以分为年付、半年付、季付和月付等方式。
(2)按在期初和期末支付,可以分为先付租金和后付租金两种。
(3)按每次支付额,可以分为等额支付和不等额支付两种。
「提示】实务中,承租企业与租赁公司商定的租金支付方式,大多为后付等额年金。
3.租金的计算
折现率通常要根据利率和租赁手续费率确定。
四、融资租赁筹资特点
优点:
①在资金缺乏情况下,能*获得所需资产;
②财务风险小,财务优势明显(借鸡生蛋、卖蛋还钱);
③限制条件较;
④能延长资金融通的期限(相对于贷款);
⑤免遭设备陈旧过时的风险。
缺点:
资本成本高。租金通常比银行借款或发行债券所负担的利息高得多,租金总额通常要**设备价值的30%
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