转让商业保理公司牌照 欢迎来电咨询

民间固定资产投资大幅下滑，社会资金亟需出口。民间固定资产投资一直占据我国60%左右的总固投规模，在连续多年以10%以上增速增长后，于今年出现下跌。大量社会资金难以在实体经济中找到合适的投资标的，保理业务具有较*率，能有效促进产业供应链上下游共同发展，契合国家金融反哺实体经济的要求。
保理服务于20世纪60年代进入英国，随后这一业务在欧洲*发展；20世纪80年代，日本成为世界**大国际保理市场；90年代，地区取代日本，连续8年占据国际保理市场**。根据国际保理商联合会（FCI）发布的2015年年度报告，中国大陆为世界*二大保理市场，仅次于英国，而在2011～2014年间，中国为世界**。我国商业保理市场正值蓝海且政策支持行业大力发展，行业空间广阔。

中小企业对流动性的需求很高，但是利润却很薄，他需要靠流动性产生大量的贸易，形成足够的利润来抵充前期的成本。
近日，我们注意到，一向专注于在线旅游代理的途牛，也旨在为目前逾8000家伙伴，还有包含酒店、景区等在内的其他旅游产业链相关企业提供保理服务，满足更多旅游行业中小企业的融资需求。

信用经济时代 推动商业保理发展进入快车道

随着市场经济深入发展，赊销模式越来越成为普遍的贸易支付方式，而与此同时，受监管政策及风险因素等影响，银行保理业务趋于紧缩，导致中小企业由于缺乏和信用评级难以在银行获得低成本。

在此背景下，经济发展逐步呈现出“经济信用化、产业金融化、交易在线化”三大趋势，大量商业保理企业应运而生。保理商通过企业自身尽职调查， 结合外部征信渠道，精准评估交易双方风险，以企业应款为基础进行匹配。目前这一模式已成为适合成长型中小企业且风险较低的贸资工具。

车健进一步解释道，作为信用经济带来的“红利”，商业保理不仅帮助中小企业突破了壁垒，更为核心企业拓宽了盈利渠道，增加了客户黏性，对去除债务杠杆、阻断链风险、促进实体经济发展起到了积极作用。目前我国中小企业占比**全国企业总数的90%，市场需求巨大，商业保理作为安全的贸资方式之一必将持续扩张，向着市场化、专业化、信息化方向不断迈进。
银行保理业务的风险与管理

　　虽然银行保理业务既有国内保理又有国际保理，既有单保理又有双保理，既有公开型保理又有隐蔽型保理，保理业务类型更加丰富，不像商业保理业务那样于国内贸易及仅做单保理与公开型保理。但由于两种保理债权转让原理相同，因此，上述商业保理业务中存在交易背景真实性的风险、债务人与债权人的信用风险、债权转让与债权本身存在的法律风险等，对银行保理业务而言也是完全适用的。

　　像商业保理业务一样，交易主体风险与交易标的风险是银行保理业务风险管理的中心。以进出口业务为例，银行应特别关注进口商的信用、财务状况与还款能力，同时还要关注出口商品的价格、产销情况的变化，以及出口商是否投保出口信用，是否采取双保理方式，同时落实对进口保理商是否有授信额度。交易标的方面，确保应款的真实性和应款回款的可控性是风险管理的重中之重。

　　随着市场竞争的日趋激烈与贸易双方需求的日益多元化，如何确保保理业务的资金安全，成为不容回避的问题。下述案例既凸显了银行保理业务所隐含的风险，又提出了相关风险的规避措施，而案例所揭示的风险与管理也同样适用于商业保理业务。
国内金融业发展多年，金融产品愈加丰富，金融市场已趋于成熟，今后的发展趋势是逐步与国际金融市场接轨，实现资本自由流通。除了大力发展和完善现有的金融市场，引进国际先进的金融资工具成为完善金融市场的重要课题。在此次前海金融发展规划中商业保理占据着重要地位，商业保理作为金融市场的重要投融资工具在国际金融市场成为银行业的重要补充，为企业融资的高效优质渠道，为金融业健康发展，激发市场经济活力提供了注册资本不低于5000万元人民币，全部为实收货币资本，且来源真实合法。

社会融资规模下滑，银行银根收紧，中小企业融资难问题凸显。自2012年社融增速达到19.1%高位之后，全国社会融资规模一直保持下行态势，相比商业银行不良贷款率却不断攀升，接近银行业风险2%的警戒线。不良率的攀升将使得银行更注重贷款的风险控制，资金会更多的投向信用度较高、负债率低的企业，中小企业融资难问题将凸显。

银行给商业保理公司批应收单转让时，主要关注哪些？
1、定性：
（1）管理层背景和股东背景；核心人员过去的从业经验；
（2）风险评估机制，审批制度和贷后应收款管理，催收的技术；
（3）客户的行业结构，准入门槛。是否只做特别熟悉的行业上下游客户。
2、定量：
（1）应收款的构成，五级分类，逾期率，逾期回收率，终形成不良的损失率，来评价保理公司的风控水平；
（2）短期偿债能力，主要看资产负债结构是否匹配，是否存在短贷长用导致的流动性缺口；
（3）息差带来的利润率有多高。成本／收入比是多少，利润来自于纯利息收入，还是应收款管理服务收入；
（4）资产负债率，是否过渡杠杆。
3、授信方案设计：
（1）应收款回笼百分比，资金监管做的如何；
（2）保理公司是否还要将应收款进一步转让或质押给银行，作为进一步的风险缓释；
（3）股东是否提供额外的；
（4）银行贷款是采取订单的模式逐笔发放，还是传统流贷模式一次性发放，或者做成资金池，随借随还；
（5）对"卖方"应收款的限制，比如哪些地区哪些行业的应收款；
（6）财务指标的约束。